Согласитесь, когда денег нет – грустно. Многое хочется, но ничего нельзя. И как бы ни заманчиво выглядели витрины магазинов, завлекая дисконтами и распродажами, когда нет денег в кармане, вы в магазине, как в музее.
Первые дни после получки проходят безоблачно, но уже вскоре бюджет начинает трещать по швам. И порой оказывается, что, очарованные предложениями магазинов, вы вдруг замечаете, что денег осталось совсем чутьчуть, а еще не оплачены коммунальные услуги и счет за телефон. В самый неудачный момент набегают юбилеи родителей, именины друзей. Еще хуже, если вдруг сломалась машина. Ну а болезни – это целая катастрофа. Чтобы купить все лекарства, рекомендованные врачом, нужно потратить, порой, не одну тысячу рублей. А если необходимо сделать обследование? Проще говоря, создается ситуация, исторически именуемая в обиходе, «не хватило денег до получки».
Но анализировать и делать выводы у нас, как всегда, не хватает времени. Разборки на кухне, по поводу того, что муж мог обойтись без тех или иных приобретений для машины, а жена без новой пары туфель, бесконечны. И на вопрос: «Ну почему так всегда!? Ведь денег было достаточно?» у каждого свой ответ! И мужчина, и женщина приходят в семью со своей финансовой историей. Возможно, в семье мужа всеми деньгами распоряжалась мама, отец ей полностью доверял. У жены в день получки родители садились за стол и все распределяли на семейном совете: что на еду, на другие расходы, что и кому необходимо приобрести, а что отложить.
Финансовая дисциплина в семейной жизни – не простая штука. Незапланированные приобретения набегают со временем, как темные тучи на ясное небо семейной идиллии. По статистике, именно финансовый вопрос и является основной причиной разводов. Впрочем, не во всех семьях события развиваются именно по такому сценарию. Появилось новое поколение. Молодые с первых дней семейной жизни проявляют чрезвычайное рвение к расчетам, накопительству и экономии. Вооружившись калькулятором, они заводят настоящую семейную бухгалтерию, в которой кроме позиций: коммунальные платежи, расходы на авто, питание, одежда, отдых, присутствуют и такие как: депозит, пенсионные накопления, страховка на имущество, ОСАГО и страхование жизни. Тут царит жесткий порядок, все излишки обязательно раскладываются по разным корзинам.
Главное не переборщить. Необходимо установить ту меру расчета и расточительства, экономии и расходов, которые требуются, чтобы не занимать денег до получки, но и не превращаться в усохшую улитку.
Есть семьи, в которых всегда нет денег, и семьи, в которых всегда есть деньги, и дело тут вовсе не в доходах, а в существующем порядке, в умении составлять семейный бюджет и строго его придерживаться. Недаром народная пословица гласит: по одежке протягивай ножки. То есть, расходы по доходам.
«Плюс» на «минус» дает «плюс»
Как вы думаете, как распределяют семейный бюджет в разных странах мира? И кто вносит основной вклад в семейный бюджет?
В Китае, Мексике, Америке, Индии ответственность за финансовую состоятельность несет супруг. А вот планируют бюджет в большинстве случаев супруги совместно. Так, в Китае примерно 55% зарплаты тратится на питание, одежду, продукты и прочие повседневные нужды. 25% откладывают на будущее. 20% на образование детей. В Мексике в первую очередь оплачивают самое необходимое – аренду, питание, школу для детей. Откладывают на отпуск и на покупку собственности. В США и в Индии семейный бюджет планируется по таким же статьям: траты на первоочередные нужды и накопления на будущее и образование детей. Для того, чтобы отложить на будущее, используются все удобные финансовые продукты. И одной из значимых позиций, позволяющих поддерживать высокое качество жизни, является страхование жизни. Чаще всего используется несколько страховых продуктов в нескольких страховых компаниях. Что позволяет им в старости вести вполне активный образ жизни.
Признайтесь, многие ли из нас, анализируют свои доходы и расходы? А сколько процентов из нас анализируют предложенные банками, негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями условия и выбирают самые выгодные? Как показывает опыт, большинство даже не удосужились прочитать кредитный договор, представленный банком. Стали интересоваться только тогда, когда возникли сложности с оплатой. Мы уверены в профессионализме представителей финансовых групп и в их порядочности, забывая, что для них главное продать услугу. За сделанный же выбор ответственность лежит только на вас.
Ну а кто же на деле отвечает за финансовую безопасность семьи? Мужчина или женщина? И должен ли глава семьи беспокоиться о том, что будет с детьми и женой в случае его внезапной нетрудоспособности или, не дай бог, гибели (смерти)? Думаю, что да.
Средний возраст мужчин в России 58 лет. Многие не перешагивают и за сорок. В наше время не приведи господь остаться без кормильца, с детьми на руках, без финансовой «подушки безопасности».
Финансовая «подушка безопасности»
Обозначим «корзины», в которые следует положить денежки. Первое: открытие депозита в любом надежном банке, предлагающем выгодные условия. В Нижневартовске на сегодня интересными могут быть условия банков, предлагающих до 15% годовых. Начать можно и с рубля, но лучше всетаки, чтобы минимальный вклад составил порядка пяти тысяч рублей. Разумеется, любой банк это риск. Но на сегодня специалисты оценивают ситуацию как более или менее стабильную, считая, что, получая стабильный доход, вы сможете компенсировать потери от инфляции. Да и страхование вкладов вселяет уверенность в сохранности вложенных средств. Целесообразнее открыть пополняемый счет в банке. По рублевым вкладам можно рассчитывать на 57% годовых, по валютным – на 67%. Это – консервативное размещение денег, зато надежное. Второе: необходимо позаботиться о безопасности детей и членов семьи. И в эту «корзину» мы должны будем определить полис страхования жизни. К сожалению, мы не способны предвидеть будущее, но к счастью, можем предусмотреть возможные неприятности. На этот случай и нужна страховка. Кормильцу семьи есть смысл оформить полис страхования жизни на детей: если в результате несчастного случая он окажется временно нетрудоспособным, страховка поможет продержаться. Как определить, услугами какой из страховых компаний стоит воспользоваться, и вообще возможно ли воспользоваться ею с вашим доходом? Начать нужно с того, чтобы потратить некоторое количество времени на изучение предложенных продуктов и самому выбрать наиболее выгодные предложения, либо найти и воспользоваться услугами страхового брокера, который все сделает за вас. Список страховых брокеров, работающих на территории России, можно найти на сайте: catalog.sec.ru.
На территории Нижневартовского региона представлены практически все страховые компании, работающие на территории России.
Таким образом, две корзины позволят семье сформировать две подушки безопасности: финансовую и страховую. Максимальное использование современных финансовых инструментов позволит сформировать новые «корзины», еще больше укрепляющие ваше финансовое положение.
Подготовила Рината Каримова
Газета зарегистрирована Управлением Федеральной службы по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия по Уральскому федеральному округу.
Регистрационный номер ПИ № ФС-11-0282.
За достоверность фактов и сведений ответственность несут авторы публикаций и рекламодатели
Редакция может не разделять точку зрения автора
Присланные материалы не возвращаются и не рецензируются
Комментарии